第二十七章 “房奴”（2/2）
《哈利波特之晨光》作者：金吾不禁夜 2020-09-17 20:46
**债券承兑公司是存托方，斯蒂恩国家银行是受托人，为****债券承兑公司提供抵押证券发行服务。
她是一个护士，也许她知道一个人喝多少氰化物会致死，但她看不懂这个调查结果，总而言之她面临的情况是还不起钱就要被驱逐出境，她唯一的办法就是想办法把自己的房子赎回来，但贷款方取消了她的赎回权，除非她再找一家类似****家庭金融公司一样的机构“买房移民”。
这还是房地产没崩盘，她把房子卖了能还上贷款的情况，如果房子卖了还不上贷款，那就是另一种情况。
大萧条时期每天都有上千人失去自己的家庭，面对这种残酷的现实，罗斯福通过了一个方案，房主贷款公司可以以折扣的价格从金融机构买逾期的抵押贷款，他们给借款人一个二十年的分期付款，借款人每月只还利息，到期偿还本金，这种做法只能缓解一下矛盾，因为二十年后很多家庭还是拿不出本金。
一般的房主贷款公司不会再签协议放贷了，而是直接收走房子，人到中年无家可归，比年轻时无家可归更惨，而且这些家庭还是有孩子的，罗斯福又通过了联邦住宅管理局，专门为房主贷款公司提供保险，借款人只需要买保险，政府出面担保，贷款公司再借钱给借款人。
这不是国债，却一样用国家信誉做担保，承担因借款人无力偿还或房屋贬值造成损失的全部责任。因此对抵押权人来说，联邦住宅管理局保险的抵押贷款基本上是没有坏账风险的。
联邦国民抵押贷款协会虽然是退伍军人管理，却是民营企业，它还有个名字叫房利美。
美国房地产公司扩建，移民住进去，但移民是要享受美国福利的，美国人再能挣钱，军费开支、治安环卫，还有其他社会福利都要花钱。
美国需要移民，但它所需要的是满足它所需要的高素质的“人才”，带来财富、知识以及就业机会的。
那些刚毕业出来的数学家——量化分析师，每天忙着将次级贷包装成aaa级别的债券产品，他们的收入能达到40万美元一个月，他们被称为金融界的炼金术师，将没人要的残次品，变成“安全”的产品，一如将贱金属通过点金石变成黄金一样。
然而，就跟炼金术是骗钱的一样，这些金融界的炼金术师也是骗子，手段一样高超，普通的借款人很容易成为这种掠夺性极强的套路骗局的猎物。
房子是用来住的，不是用来投机的，除非是疯子，一般人不会借钱炒股，但有人却借钱炒房地产，如果他们利用杠杆，借了几个亿美元，那就没人愿意他们死了，他们死了就成了坏账。
摇滚的乐声嘎然而止，过去可以通过再融资的房屋所有人出现了融资困难，其实在借贷人的起始逾期率开始突飞猛涨的时候，危险的信号就已经出现了。
起始逾期率就是钱一放出去借款人就无力偿还月供，这时像哥斯达黎加女护士一样，一直信用良好，按期偿还月供，却被忽然止赎的现象开始大量出现。
卢修斯马尔福的美国朋友就是这么警告他的，只是现在察觉到的人还很少，信心指数比较高，等风气变了，所有人都开始根据羊群效应抛售，那时候跑已经来不及了。
这个时候，就会发生戏剧性的一幕。
那个口口生生说“这里是美国，你们中有几个人会为有好几个卫生间，住在大房子里，但没钱还贷款的邻居还款！”的美国人都在为那些“有好几个卫生间，住在大房子里，但没钱还贷款的邻居”还款，美国政府是要用纳税人的钱去救那帮吸血鬼的。只要政府想要给信用不良者住房补贴，纳税人就要被迫承担损失。只要联邦税法中偏袒债权甚于股权，偏袒房地产投资甚于商业投资，经济就无法高速成长。
这些人赚的是短线的热钱，和老一辈资本家不一样。
罗斯福时代的资本家希望中低收入家庭住在自己的家里，慢慢还钱赚到的钱也比折价卖出去挣的多，现在的“新一代”没那个耐心，直接把穷鬼赶出去，至于那些人流落街头后怎么生活他们不会管的，自己找工作去，失业领救济金不觉得可耻么？
然后，他们还在社交网络上发布照片，他又买了豪车、游艇、和美女一起轰趴，他们就是那么“成功”。
糖业公司则买通了哈弗大学的科学家，搞出了卡路里计算法，脂肪六大卡，糖四大卡，卡路里摄入量低于消耗量就会减肥，无数信以为真的饮食男女大量摄入糖分，一个个长得肥胖又有基础病，每次流感美国都死那么多人。
如果真有西班牙流感那样的烈性传染病发生，美国唯一的办法就是定尸袋，而且是很多尸袋，到了21世纪，人类集体又要围观一次惨剧。
虽然天主教的修士在面对黑死病的时候也没有办法，可是他们还是和信徒一起。
然而那些有钱人则像十日谈里一样躲到了深山幽谷的别墅，等待瘟疫过去。
“好了，这套房子以后就是您二位的了。”那个地产经纪将圣埃琳娜岛上那套房子的门钥匙交到了波莫娜的手里，他们刚才办完了过户手续，一次性全款。
很奇怪，她没觉得有多么兴奋。
在她的“画箱”里有索尔特家族的家具，资本家也有像他那样，帮助工人改掉酗酒的恶习，养成勤劳工作，读书改变命运的。
但她绝不会让德拉科马尔福变成现在上流社会的这种浪荡子。
那么聪明的脑袋，怎么不去想想别的问题，比如怎么阻止威尼斯继续沉没。
如果摩西计划不管用，不只是威尼斯买的房子就要沉入海底，其他沿海城市一样倒霉，投资的钱全打水漂了。
干嘛把简单的问题搞得那么复杂？
这就是谁钱多谁就有本事带来的后果，只要能挣钱，做事根本不考虑后果。
如果说学习化学是为了防止被骗，那么现在学习金融也是一样的。
要是那个护士用自己哥斯达黎加的房子抵押了，买美国的房子，那她就亏大了。
美国梦没圆成，自己天堂里的房子也被人收走了，她不在美国死撑、强笑还能有什么办法？
她是一个护士，也许她知道一个人喝多少氰化物会致死，但她看不懂这个调查结果，总而言之她面临的情况是还不起钱就要被驱逐出境，她唯一的办法就是想办法把自己的房子赎回来，但贷款方取消了她的赎回权，除非她再找一家类似****家庭金融公司一样的机构“买房移民”。
这还是房地产没崩盘，她把房子卖了能还上贷款的情况，如果房子卖了还不上贷款，那就是另一种情况。
大萧条时期每天都有上千人失去自己的家庭，面对这种残酷的现实，罗斯福通过了一个方案，房主贷款公司可以以折扣的价格从金融机构买逾期的抵押贷款，他们给借款人一个二十年的分期付款，借款人每月只还利息，到期偿还本金，这种做法只能缓解一下矛盾，因为二十年后很多家庭还是拿不出本金。
一般的房主贷款公司不会再签协议放贷了，而是直接收走房子，人到中年无家可归，比年轻时无家可归更惨，而且这些家庭还是有孩子的，罗斯福又通过了联邦住宅管理局，专门为房主贷款公司提供保险，借款人只需要买保险，政府出面担保，贷款公司再借钱给借款人。
这不是国债，却一样用国家信誉做担保，承担因借款人无力偿还或房屋贬值造成损失的全部责任。因此对抵押权人来说，联邦住宅管理局保险的抵押贷款基本上是没有坏账风险的。
联邦国民抵押贷款协会虽然是退伍军人管理，却是民营企业，它还有个名字叫房利美。
美国房地产公司扩建，移民住进去，但移民是要享受美国福利的，美国人再能挣钱，军费开支、治安环卫，还有其他社会福利都要花钱。
美国需要移民，但它所需要的是满足它所需要的高素质的“人才”，带来财富、知识以及就业机会的。
那些刚毕业出来的数学家——量化分析师，每天忙着将次级贷包装成aaa级别的债券产品，他们的收入能达到40万美元一个月，他们被称为金融界的炼金术师，将没人要的残次品，变成“安全”的产品，一如将贱金属通过点金石变成黄金一样。
然而，就跟炼金术是骗钱的一样，这些金融界的炼金术师也是骗子，手段一样高超，普通的借款人很容易成为这种掠夺性极强的套路骗局的猎物。
房子是用来住的，不是用来投机的，除非是疯子，一般人不会借钱炒股，但有人却借钱炒房地产，如果他们利用杠杆，借了几个亿美元，那就没人愿意他们死了，他们死了就成了坏账。
摇滚的乐声嘎然而止，过去可以通过再融资的房屋所有人出现了融资困难，其实在借贷人的起始逾期率开始突飞猛涨的时候，危险的信号就已经出现了。
起始逾期率就是钱一放出去借款人就无力偿还月供，这时像哥斯达黎加女护士一样，一直信用良好，按期偿还月供，却被忽然止赎的现象开始大量出现。
卢修斯马尔福的美国朋友就是这么警告他的，只是现在察觉到的人还很少，信心指数比较高，等风气变了，所有人都开始根据羊群效应抛售，那时候跑已经来不及了。
这个时候，就会发生戏剧性的一幕。
那个口口生生说“这里是美国，你们中有几个人会为有好几个卫生间，住在大房子里，但没钱还贷款的邻居还款！”的美国人都在为那些“有好几个卫生间，住在大房子里，但没钱还贷款的邻居”还款，美国政府是要用纳税人的钱去救那帮吸血鬼的。只要政府想要给信用不良者住房补贴，纳税人就要被迫承担损失。只要联邦税法中偏袒债权甚于股权，偏袒房地产投资甚于商业投资，经济就无法高速成长。
这些人赚的是短线的热钱，和老一辈资本家不一样。
罗斯福时代的资本家希望中低收入家庭住在自己的家里，慢慢还钱赚到的钱也比折价卖出去挣的多，现在的“新一代”没那个耐心，直接把穷鬼赶出去，至于那些人流落街头后怎么生活他们不会管的，自己找工作去，失业领救济金不觉得可耻么？
然后，他们还在社交网络上发布照片，他又买了豪车、游艇、和美女一起轰趴，他们就是那么“成功”。
糖业公司则买通了哈弗大学的科学家，搞出了卡路里计算法，脂肪六大卡，糖四大卡，卡路里摄入量低于消耗量就会减肥，无数信以为真的饮食男女大量摄入糖分，一个个长得肥胖又有基础病，每次流感美国都死那么多人。
如果真有西班牙流感那样的烈性传染病发生，美国唯一的办法就是定尸袋，而且是很多尸袋，到了21世纪，人类集体又要围观一次惨剧。
虽然天主教的修士在面对黑死病的时候也没有办法，可是他们还是和信徒一起。
然而那些有钱人则像十日谈里一样躲到了深山幽谷的别墅，等待瘟疫过去。
“好了，这套房子以后就是您二位的了。”那个地产经纪将圣埃琳娜岛上那套房子的门钥匙交到了波莫娜的手里，他们刚才办完了过户手续，一次性全款。
很奇怪，她没觉得有多么兴奋。
在她的“画箱”里有索尔特家族的家具，资本家也有像他那样，帮助工人改掉酗酒的恶习，养成勤劳工作，读书改变命运的。
但她绝不会让德拉科马尔福变成现在上流社会的这种浪荡子。
那么聪明的脑袋，怎么不去想想别的问题，比如怎么阻止威尼斯继续沉没。
如果摩西计划不管用，不只是威尼斯买的房子就要沉入海底，其他沿海城市一样倒霉，投资的钱全打水漂了。
干嘛把简单的问题搞得那么复杂？
这就是谁钱多谁就有本事带来的后果，只要能挣钱，做事根本不考虑后果。
如果说学习化学是为了防止被骗，那么现在学习金融也是一样的。
要是那个护士用自己哥斯达黎加的房子抵押了，买美国的房子，那她就亏大了。
美国梦没圆成，自己天堂里的房子也被人收走了，她不在美国死撑、强笑还能有什么办法？